La firma de hipotecas continúa desplomándose debido a la subida del Euríbor y el encarecimiento de los préstamos correspondiente. En el mes de abril, el número de hipotecas constituidas sobre viviendas se reduce un 18,3% en comparación con el mismo mes del 2022, según desprenden las cifras publicadas este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE). El número de préstamos concedidos en el cuarto mes del año se sitúa en los 27.053, mientras que el importe medio de estas hipotecas también cae un 4,1% y se sitúa en los 136.945 euros, casi 6.000 euros menos que en marzo.

Las subidas desmedidas de los tipos de interés acometidas por el Banco Central Europeo (BCE), que sitúan ya el precio del dinero en el 4%, se han trasladado rápidamente a un mercado tan permeable como el hipotecario. El Euríbor, índice al que ser referencian la mayoría de hipotecas y que depende de los tipos de interés, se sitúa ya en sus valores diarios en el 4% y la media mensual de junio se prevé que cierre tan solo unas décimas por debajo de este nivel. En abril, periodo al que se refiere la estadística de hipotecas, el valor se ubicaba en el 3,757%.

Con esa cifra cercana al 3,8%, los tipos de interés de las hipotecas suscritas sobre viviendas continuaron con su senda alcista y marcaron un tipo de interés superior al 3% por primera vez (3,09%) y un plazo medio de 24 años. Más allá de la media, el valor es mucho más alto para el tipo fijo, que se ubica en el 3,29%, que para el tipo variable, que alcanza el 2,78%. El 38,7% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 61,3% a tipo fijo.

De esta manera, si bien el golpe del Euríbor entre las hipotecas ya constituidas solo afecta a las hipotecas variables que enfrentan a una revisión próxima y no varía los préstamos fijos firmados con anterioridad, en las nuevas constituciones golpea a ambas, más aún a las fijas. El encarecimiento es mayor para el conjunto de préstamos, donde el tipo de interés medio al inicio es del 3,24% para las hipotecas a tipo variable y del 3,59% para las de tipo fijo.

No obstante, la situación se presenta más dramática para las familias que cuentan con una hipoteca variable y estén a la espera de una revisión próxima. Atendiendo a una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un diferencial del 0,99%, la letra mensual parará de los 500 euros a los 800 euros, lo que supone un incremento mensual de 300 euros en la cuota. Un aumento que al año supondrá una diferencia de 3.600 euros. Más sangrante será el incremento para hipotecas de 200.000 euros, donde se alcanzarán alzas de 400 euros al mes.

Cae el capital prestado

Esta situación está produciendo una caída continuada en la solicitud de hipotecas que, además, está mermando también el capital prestado. En abril, el valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 5.503,3 millones de euros, un 20% menos que en 2022. No obstante, la caída escandalosa se aprecia mejor en el capital prestado en viviendas, que en el cuarto mes del año, se desploma un 21,6% hasta los 3.704,8 millones de euros.

El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en abril es de 158.321 euros, un 1,1% inferior al del mismo mes de 2022, aún por encima del importe medio para viviendas, que cae hasta los 136.945 euros. Este dato es, además, el más bajo de los últimos dos años.

Diferenciando por naturaleza de la finca, las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 65,7% del capital total prestado en abril. El resto se reparte entre otras urbanas (25,8%), solares (6,1%) y fincas rústicas (2,3%). Con la caída interanual de este mes, la firma de hipotecas experimenta ya tres meses de descensos consecutivos después de haber cerrado el pasado año con 20 meses de ascensos encadenados.

Aragón resiste

En el cuarto mes del año la firma de hipotecas avanzó únicamente en Aragón, donde se registró una progresión anual positiva del 31,5%. Por su parte, las que presentan los mayores descensos en sus tasas anuales son La Rioja (-30,9%), Islas Baleares (-28,4%) y Cataluña (-27,0%). Por encima de la caída media (-18,3%), aparecen también Murcia (-26,8%), Navarra (-26,4%), Extremadura (-25,8%), Castilla – La Mancha (-25,7%), Cantabria (-22,6%), Comunidad de Madrid (-21%), Galicia (-19,7%) y Castilla y León (-19,3%).

Atendiendo a la suma total de hipotecas firmadas, en marzo se aprecia mayor número en Andalucía (5.473), Cataluña (4.477) y Comunidad de Madrid (4.373). Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son las mismas, aunque invirtiendo el orden: Comunidad de Madrid (882 millones de euros), Cataluña (697,8 millones) y Andalucía (648,1 millones). No obstante, en esta última variable ningún territorio muestra una variación positiva, siendo Aragón la que menos cae con un -1% y La Rioja la que más (-41,4%).