El Instituto Nacional de Estadística (INE) ha hecho pública la estadística de hipotecas constituidas en diciembre de 2022, confirmado el cierre de un año positivo para las entidades financieras, que han visto como los préstamos hipotecarios concedidos sobre viviendas han crecido un 10,9% con respecto a 2021 y marcó un dato que no se alcanzaba desde 2010. Concretamente, el pasado año se registraron casi medio millón (463.614) de hipotecas sobre viviendas, experimentado un crecimiento que parece haber ignorado los valores de la inflación y el euríbor disparados. Además, el importe medio de estos préstamos inscritos se sitúa en los 145.510 euros tras experimentar un incremento interanual del 5,8% motivado por la coyuntura económica.
No obstante, el último mes del pasado año frenó en seco la tendencia ascendente, que reflejaba 21 meses consecutivos de ascensos en las firmas de hipotecas. Sin embargo, en diciembre las hipotecas constituidas sobre viviendas alcanzan los 30.075, lo que supone un descenso del 8,8% con respecto al mismo mes del pasado año. El importe medio también ha caído en un 0,4% y se detiene en los 143.854 euros. No obstante, estos datos han estado muy lejos de afectar a los datos registrados en el conjunto del año, que muestran un aumento con respecto a 2021 del número de fincas hipotecadas (+10,9%), del capital prestado, que superar los 67 millones (+17,3%) y del importe medio (5,8%).
El dato que sí experimentó un gran descenso en 2022, en comparación con su año precedente, fue el referido a las modificaciones de condiciones de los préstamos inscritos. La suma alcanzó los 151.535, una disminución anual de 44,3% que refleja el miedo y la incertidumbre a realizar cambios en un año volátil para las hipotecas. Atendiendo a las razones, 124.042 cambios fueron novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 45,6%. Por su parte, el número de operaciones que cambió de entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 36,3% y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) disminuyó un 41,9%.
Por territorios
En suma de todo el año, las Comunidades Autónomas con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2022 fueron Andalucía (91.287), Cataluña (80.767) y Comunidad de Madrid (80.416). Estas tres comunidades fueron también las que registraron el mayor capital prestado para la constitución de sus hipotecas, aunque alterando su orden: Comunidad de Madrid (17.045 millones de euros), Cataluña (13.718,4 millones) y Andalucía (11.376,7 millones). No obstante, atendiendo a los valores porcentuales, lo territorios con mayor incremento en la firma de hipotecas fueron La Rioja (28,5%), Islas Baleares (23,6%) y Canarias (23,1%). Por el contrario, la única región con tasa anual negativa fue Comunidad Foral de Navarra (-4,6%).
En diciembre los datos son una representación mensual casi calcada del resultado a nivel anual. Así, las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en el último mes del año fueron Andalucía (6.836), Cataluña (5.282) y Comunidad de Madrid (4.401). Nuevamente, repiten en el pódium de capital prestado, invirtiendo su posición: son Comunidad de Madrid (923,8 millones de euros), Cataluña (868,4 millones) y Andalucía (860,8 millones). A cierre de año, los territorios que presentaron un mejor avance en firma de hipotecas con respecto a diciembre de 2021 Principado de Asturias (14,7%), Comunidad Foral de Navarra (5,6%) y Comunidad Valenciana (3,1%). En negativo aparecen Aragón (-25,9%), País Vasco (-21,9%) y Extremadura (-19,6%).
Menos propiedad con el tiempo
El INE se hizo eco esta semana también de otro estudio que refleja un cambio progresivo de los hábitos de vivienda españoles. De hecho, el 75,2% de los hogares españoles residía en una vivienda en propiedad en 2021, dato que es bastante más elevado que en el resto de países de Europa, pero que reduce en casi cuatro puntos porcentuales su valor con respecto a 2011, cuando el valor se situaba en el 78,9%. En lo que afecta a las hipotecas, el instituto estadístico muestra que, a cierre de 2021, del total de españoles con una vivienda en propiedad, un 38,1% la tenía completamente pagada, valor que no ha variado apenas con el paso de los años.
Eso sí, el número de hogares en propiedad con una hipoteca pendiente sí que ha descendido notablemente, un 6,5% entre 2011 y 2021, al pasar del 32,9% al 26,4% en ese periodo. En términos absolutos, 14,2 millones de personas residían en 2021 en una vivienda de su propiedad que todavía no habían terminado de pagar y que, con el encarecimiento de los préstamos variables que se está produciendo, podrían encontrar más problemas de lo habitual para hacerlo. Al tiempo que el porcentaje de hogares con una vivienda en propiedad se contrajo, el de hogares en alquiler pasó del 13,5% de 2011 al 15,9% de 2021, lo que supone un aumento de dos puntos y medias y muestra el cambio de comportamiento del inquilino español, aproximándose a la tónica europea.
