El mercado inmobiliario afianza su recuperación un mes más y cierra julio con la mejor cifra de firma de hipotecas en este mes desde 2010, cuando se firmaron 55.000. No obstante, aunque el número de hipotecas sobre viviendas alcanza una cifra récord, su ritmo de crecimiento interanual se ha ido moderando en los últimos meses. De hecho, la subida de julio (+2,3%) es casi diez puntos inferior a la experimentada en junio  y en tasa intermensual la caída es del 16%. Aún con eso, con el repunte de julio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena 17 meses de ascensos interanuales consecutivos.

La firma de hipotecas sobre viviendas ha repuntado un 2,3% frente al mismo mes de 2021, con 35.918 préstamos en julio, tal y como desvelan este miércoles las cifras del Instituto Nacional de Estadística (INE). El importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas aumentó un 8,1% interanual en el séptimo mes del año, hasta los 146.445 euros, mientras que el capital prestado creció un 10,6%, hasta los 5.260 millones de euros, aunque ha cayó un 16,6% intermensualmente. El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en julio (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 161.136 euros, un 16,5% superior al del mismo mes de 2021.

Subida de los tipos de interés

La firma de hipotecas comienza a frenar su recuperación y se prevé se vea afectada por la subida de los tipos de 0,75 puntos anunciada por el Banco Central Europeo (BCE), que se los sitúo 1,25%, y el miedo a un nuevo repunte próximamente. Fue el pasado 9 de junio cuando el BCE anunciaba la primera subida de los tipos, que afecta a las hipotecas de tipo variable, que entraría en vigor el siguiente 9 de julio. La decisión del organismo cambió y el 21 de julio anunció que finalmente sería de 50 puntos, aplicable a partir del 27 julio, situación que ha podido afectar a la firma de hipotecas. Además, meses más tardes se anunció una subida más, hasta los 75 puntos, por lo que la firma de préstamos podría continuar moderándose. 

En el séptimo mes del año, el tipo de interés medio para el total de préstamos hipotecarios se situó en el 2,56%, con un plazo medio de 24 años. En el caso de las viviendas, el interés medio fue del 2,50%, por debajo del 2,53% de un año antes, con un plazo medio de 25 años. El 24,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituyeron el pasado mes de julio a tipo variable, mientras que el 75,4% se firmaron a tipo fijo. El tipo de interés medio al inicio fue del 2,03% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,68% en el caso de las de tipo fijo.

La subida del Euribor encarece las hipotecas variables

El Euríbor a doce meses marcó máximos en agosto y  la media provisional se instaló en el 1,25%. No obstante, en septiembre ha seguido creciendo y el tipo interbancario ya ha tocado el 2,4%, máximo desde 2009. El mercado prevé más alzas el año que viene, y se espera un pico en el 3%, a la vez que se teme la recesión.

El tipo de interés oficial de Estados Unidos se establece entre el 3% y el 3,5%, y el bono a 10 años ya cotiza en el 3,6%. El bono alemán, que se suele usar como referencia en Europa, está en el 1,9%, mientras que el español se sitúa en el 3%, añadiendo presión al coste de la deuda pública.

De las 11.062 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 25,7% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 22,3% al 49,9%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 76,3% al 47,2%. Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 0,9 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,5 puntos.