Banco Sabadell ha cerrado 2021 con un beneficio neto atribuido de 530 millones de euros, muy por encima de los 2 millones de euros de beneficio registrados al cierre de 2020. El margen recurrente de la entidad aumenta un 12,6% interanual y un 3,6% respecto al tercer trimestre, situándose en línea con los objetivos de su plan estratégico, según ha informado la entidad en la presentación de sus resultados anuales.
El consejero delegado de la entidad, César González-Bueno, ha asegurado sobre los resultados: “Cerramos un buen ejercicio con nuevo equipo, gobernanza, estructura organizativa y plan estratégico. El empuje comercial con métricas de rentabilidad, la transformación digital, así como el giro radical de TSB y el acuerdo laboral han contribuido a una mejora sustancial de los resultados". Asimismo, ha manifestado que “hemos anticipado un año el objetivo de rentabilidad de nuestro plan y encaramos con optimismo el futuro de esta gran franquicia”.
Por su parte, el director financiero de Banco Sabadell, Leopoldo Alvear, ha remarcado: “Hemos aumentado la inversión crediticia y ganado cuota tanto en España como en Reino Unido, mejorando nuestra confortable posición de solvencia. La ejecución de los planes de eficiencia y los ahorros de costes han impactado positivamente en las cuentas del ejercicio y lo vamos a seguir observando en los resultados de los sucesivos trimestres”.
Con estos resultados, el banco adelanta un año el objetivo de rentabilidad tras cerrar el ejercicio 2021 con un ROTE del 5% y la previsión de cerrar 2022 con este dato por encima del 6%, con lo que alcanza un año antes los objetivos de rentabilidad del plan. En esta línea, la ratio CET1 fully loaded se ha mantenido por encima del 12% en todos los trimestres del año a pesar del crecimiento de los volúmenes de crédito, con un colchón de capital (MDA buffer) de 391pb, superior a los 350pb fijados como objetivo para el año.
Dinamismo de la actividad comercial
Por su parte, la entidad informa que el coste de riesgo continúa a la baja y que la actividad comercial muestra un excelente dinamismo con crecimiento de cuotas de mercado en hipotecas, crédito al consumo y crédito a empresas, con mejora en márgenes, en línea con lo anunciado al mercado.
Los ingresos del negocio bancario alcanzaron en 2021 los 4.893 millones, un 3% más en términos interanuales. No obstante, respecto al trimestre anterior, dicho crecimiento es del 1,8%. El margen de intereses aumenta interanualmente un 0,8% hasta los 3.425 millones apoyado principalmente en el crecimiento de volúmenes, mientras que en el trimestre disminuye un 1,6% por la menor aportación de la cartera de renta fija y alcanza los 863 millones de euros.
Las comisiones netas alcanzan los 1.468 millones de euros, con un crecimiento del 8,7% interanual por el buen comportamiento de las comisiones de gestión de activos, así como de servicios. En el trimestre se incrementan un 10,1%, impulsadas por la estacionalidad y por el crecimiento de los fondos de inversión.
Por otro lado, los costes recurrentes de Banco Sabadell ascienden a 2.988 millones de euros y caen un 2,3% respecto al año anterior por la mejora en gastos de personal en España y de gastos generales en TSB. Los costes totales ascienden así a los 3.307 millones de euros y disminuyen un 4,4% en el año. Especialmente en el cuarto trimestre los costes totales caen de forma pronunciada tras los 301 millones de euros extraordinarios destinados a financiar el plan de eficiencia en el tercer trimestre, que supondrá unos ahorros anuales de 130 millones de euros en España.
El crédito vivo de Banco Sabadell cierra el 2021 con un saldo de 154.912 millones de euros. El crecimiento de la inversión es del 6,7% interanual impulsado por el buen comportamiento de todos los segmentos en España, así como el incremento de la cartera hipotecaria de TSB.
Hipotecas al alza en España y Reino Unido
De hecho, la producción hipotecaria continúa su tendencia positiva en España y alcanza los 1.369 millones de euros en el trimestre, un 5% más en términos interanuales. En el caso del país británico, la producción de hipotecas en Reino Unido alcanza los 2.169 millones de libras en el trimestre, un 56% más que en el mismo período del año anterior. Así, su filial TSB cierra el año 2021 con el mejor dato de producción hipotecaria de su historia.
A cierre de 2021, los recursos de clientes en balance totalizan 162.020 millones de euros y crecen un 7,5% interanual. Los saldos de cuentas a la vista ascienden a 147.268 millones de euros, con un incremento del 13,0% interanual y del 3,5% en el trimestre. Además, los depósitos a plazo totalizan 14.813 millones de euros y se reducen un 28,8% respecto el ejercicio anterior.
A cierre de diciembre, los recursos de clientes fuera de balance totalizan 41.678 millones de euros y aumentan un 9,5% interanual por el aumento de suscripciones netas de fondos de inversión. En el trimestre se mantienen estables a pesar de la venta de BancSabadell d’Andorra. Aislando este impacto, el crecimiento anual se sitúa en el 11,6% y en el trimestre crece el 2,1%.
La cobertura de activos problemáticos se sitúa en el 53,1%, siendo la cobertura de préstamos dudosos con el total de provisiones del 56,3% y del 38,2% para los activos adjudicados situándose la ratio de morosidad en el 3,65%. El coste del riesgo del crédito disminuye y se sitúa en 49pb a cierre del ejercicio 2021, 2pb inferior al trimestre anterior y mejora en 37pb la comparativa interanual, según las cifras desveladas por la entidad.
Transformación digital de la entidad
Banco Sabadell ha llevado a cabo en 2021 un gran número de iniciativas para la transformación de la entidad en España con el fin de incrementar la experiencia de cliente, mejorar la eficiencia y la rentabilidad. Así, en Banca retail se han implementado los procesos 100% digitales para la contratación de préstamos personales, cuentas y tarjetas; se ha mejorado la oferta de préstamos al consumo preconcedidos; y se ha llevado a cabo la primera fase del despliegue de gestores comerciales especialistas en hipotecas, seguros y ahorro-inversión.
En Banca de Empresas se han introducido nuevos servicios de valor añadido en tpv´s y se ha desarrollado una oferta sectorial específica dirigida a once segmentos y sectores de actividad diferenciados. Además, el consejo de administración de Banco Sabadell ha aprobado el pago de un dividendo en efectivo de 0,03 euros por acción, lo que supone un pay-out del 31,8% sobre los resultados de 2021. Dicho acuerdo será sometido a ratificación en la próxima Junta General de Accionistas, informa Banco Sabadell.
En el caso de su filial TSB, ha concluido 2021 con una contribución positiva a los resultados del grupo de 118 millones de euros, frente a las pérdidas de 220 millones de 2020, gracias al crecimiento del margen básico y los menores costes y dotaciones. Esta cifra supone un 22,3% de los resultados consolidados del grupo, en línea con el peso de su capital sobre el capital total del Grupo, y la filial británica encadena su cuarto trimestre consecutivo en positivo.
