Liberbank ha obtenido un beneficio neto atribuido de 19 millones de euros en el primer trimestre del año, un 7,7% menos que en el mismo periodo del ejercicio anterior, tras realizar una provisión de 23 millones de euros para hacer frente al impacto de la crisis del coronavirus.
En cifras, el banco ha dotado un total de 43 millones de euros en el primer trimestre, lo que implica multiplicar por 16 las provisiones anteriores y de las que 23 millones de euros corresponden al riesgo por Covid-19.
El beneficio antes de impuestos fue de 28 millones de euros, un 3,4% inferior al del primer trimestre de 2019, mientras que si se excluyen los saneamientos por coronavirus, las ganancias antes de impuestos se situarían en 51 millones de euros, un 82% más en tasa interanual.
Por otro lado, el margen de intereses ha aumentado un 20,1% hasta los 137 millones de euros debido por el dinamismo comercial y la mejora del negocio bancario, según la propia entidad. Paralelamente, los ingresos por comisiones se situaron en los 50 millones de euros a finales de marzo, un 9,6% más que en el primer trimestre de 2019, entre los que destacan los vinculados a los fondos de inversión, que crecieron un 25,9%.
El margen bruto aumenta un 17,8%
Los resultados por operaciones financieras (ROF) se mantuvieron en 6 millones de euros, mientras que la partida de otros resultados de explotación se situó en los 5,3 millones de euros, un 26,9% menos que en los tres primeros meses del año pasado. Estas cifras elevaron el margen bruto un 17,8%, hasta los 177 millones de euros.
Liberbank también ha conseguido reducir sus gastos en un 4,3% durante el primer trimestre de 2020, con una caída de los generales de administración del 11,2% y con un ligero descenso del 0,8% del coste laboral. Así, el margen de explotación se situó en 82 millones de euros entre enero y marzo, un 61,1% superior al del periodo comparable del ejercicio precedente.
En cuanto a solvencia, el grupo situó el nivel de capital de máxima calidad Cet 1 Tier 1 en el 14,2%, la ratio de Capital Nivel 1 también en el 14,2% y el Capital Total en el 15,8%. En términos de fully loaded, las ratios de capital CET 1 (sin incluir los 17 puntos básicos de la venta de Caser) y Nivel 1 se situaron en el 13%, respectivamente, y el Capital Total en el 14,5%.
En cuanto a la liquidez, la financiación del crédito con depósitos minoristas se colocó en el 99,1% a cierre del primer trimestre, la ratio de liquidez a corto plazo (LCR) en el 248% y la ratio de disponibilidad de recursos estables (NSFR) en el 112%.
Impacto del coronavirus
La financiación hipotecaria a particulares se ha mantenido en positivo ya que el primer trimestre del año solo está afectado por el impacto del coronavirus y medidas restrictivas como la declaración del estado de alarma en las dos últimas semanas de marzo. Así, el saldo vivo creció un 4,5%, hasta los 14.245 millones de euros.
Según los datos de la entidad, la moratoria hipotecaria, tanto la regulada por el Real Decreto-Ley del Gobierno en las medidas urgentes contra el Covid como la puesta en marcha por Liberbank, representaban el 1% de la cartera hipotecaria hasta abril.
La entidad también ha aumentado el saldo vivo de financiación al consumo un 6,6% entre enero y marzo de 2020, al situarse en 876 millones de euros. En este caso, las solicitudes de moratoria no hipotecaria mantienen una cuota inferior al 1% de la cartera hasta abril.
Por otro lado, el banco asegura que la cartera de financiación a empresas está muy diversificada por sectores de actividad y cuenta con una exposición limitada (un 1,4% de la cartera performing) a los sectores más afectados por la crisis, como la hostelería, el turismo o el transporte aéreo.
Préstamos ICO por un importe total de 667 millones
Liberbank tiene previsto formalizar un volumen de préstamos avalados por el Instituto de Crédito Oficial (ICO) a empresas, pymes y autónomos por importe de 667 millones de euros, lo que implica formalizar del orden de 900 millones de euros en nueva financiación.
La cartera crediticia no dudosa lleva los tres últimos años creciendo, como consecuencia del elevado y sostenido incremento de formalizaciones de nuevas operaciones. La nueva producción crediticia registró alcanzó los 1.396 millones, destacando el aumento de la financiación a particulares, que se elevó un 9,8%.
Por otro lado, Liberbank ha destacado el proceso de reducción de activos ociosos acometido durante estos meses. El volumen de dudosos cerró el trimestre en 812 millones de euros, con una caída del 24,5%. La tasa de mora cayó dos puntos básicos frente al cierre de 2019 y 128 puntos básicos en términos interanuales, al colocarse en el 3,23%.
La cartera de activos tóxicos (dudosos y adjudicados) se redujo en el último año en 771 millones de euros, una caída del 26,2%. Esta mejora permitió que la ratio de activos improductivos se redujera en 3,2 puntos porcentuales, hasta el 8,2%.
