El Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital ha aprobado este lunes una orden ministerial para aumentar la transparencia y la protección de los usuarios de créditos revolving. Ahora, las entidades bancarias tendrán que avisar al cliente en el momento que se produzca una ampliación del límite de crédito, proporcionar más información sobre el estado y el coste del préstamo y evaluar mejor la solvencia del usuario.
Los créditos revolving tienen una duración indefinida, se renuevan de forma automática y requieren del abono de una cuota fija periódica por parte del cliente. La nueva norma del Gobierno aumenta la transparencia y protección al cliente, que podrá conocer mejor las características del producto y saber con mayor precisión el coste del préstamo y la deuda con la entidad.
Las entidades tienen que atender ahora a nuevas obligaciones de transparencia entre las que se incluyen la información precontractual más detallada. En concreto, la información del banco debe mostrar un ejemplo representativo de crédito revolving con dos opciones de cuota, así como información trimestral que especifique la evolución y situación de aspectos del crédito como el importe, la fecha estimada de finalización del pago del préstamo y diversos escenarios en el caso de variaciones en la cuota mensual.
El cliente podrá solicitar en todo momento información sobre su préstamo, ya sea sobre el cuadro de amortización o las cantidades satisfechas. Además, la entidad tiene la obligación de informar previamente al prestatario de cada ampliación del límite de crédito no solicitado por el cliente, incluyendo la nueva cuota y la deuda acumulada.
Mejora la evaluación de solvencia de los bancos
Por otro lado, la nueva norma impuesta por el Gobierno mejora la evaluación de solvencia de las entidades, con orientaciones específicas para asegurar la capacidad de pago del cliente a lo largo de su vida sin incurrir en el sobreendeudamiento. Con esta medida, pretende evitar una prolongación excesiva del crédito y un aumento de la carga final de la deuda.
En cifras, la medida establece que el importe anual de las cuotas permita amortizar una cuantía mínima anual del 25% del límite de crédito concedido. También aumenta la información que aporta la Central de Información de Riesgos del Banco de España, que permitirá a las entidades disponer de una información más rápida y completa de sus clientes.
La vicepresidenta tercera y ministra de Asuntos Económicos y Transformación Digital, Nadia Calviño, ha explicado el objetivo de la nueva regulación: "evitar un posible sobreendeudamiento y reforzar así la seguridad del mercado financiero y la protección de todos los consumidores".
Así, Calviño prevé que la medida sea eficaz y que “a partir de ahora la contratación de este tipo de tarjetas y créditos será más transparente y con más información y una mayor protección del usuario”.
