Liberbank ha obtenido un beneficio neto atribuido de 41 millones de euros en el ejercicio 2020, un 63,1% menos con respecto al año anterior tras destinar 241 millones a saneamientos, según ha informado la entidad a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV). Del total de saneamientos, 121 millones de euros corresponden al futuro impacto por el deterioro del escenario macroeconómico durante los próximos ejercicios, con el objetivo de cubrir el incremento del riesgo de clientes por impagos.
Asimismo, el margen de intereses ha alcanzado los 512 millones de euros en 2020, con un aumento del 9,6%. La mejora del margen de intereses recurrente, excluyendo el impacto en el primer trimestre de 14 millones de intereses moratorios de un litigio, ha registrado una mejora del 6,6% a nivel anual.
Por otro lado, los ingresos por comisiones mantuvieron la senda de creciente mejora, hasta situarse en los 235 millones de euros, con un aumento del 23,5%, que incluye el impacto de la incorporación de 38 millones de euros, del total de 43 millones, de la comisión complementaria por la renovación del contrato con Caser. En términos recurrentes, el incremento de los ingresos por comisiones fue del 5,7% respecto al año anterior, destacando las vinculadas a los fondos de inversión.
Los resultados por operaciones financieras se mantuvieron en apenas 6 millones de euros, mientras que la partida de otros productos de explotación, incluida la aportación al FGD y al Fondo Único de Resolución y el impuesto sobre depósitos, restó 85 millones de euros. De este modo, el margen bruto mejoró un 10%, hasta situarse en los 704 millones de euros.
Liberbank cotiza hoy en los 0,21 euros por acción, con una subida del 2,18% a las 10:25 horas, tras registrar un importante repunte en los primeros momentos de la sesión bursátil. Sin embargo, la entidad sigue en mínimos registrados en agosto de 2020.
Los gastos de administración se redujeron un 2%
Siguiendo con la estrategia de contención de costes, los gastos generales de administración se redujeron un 2%, hasta situarse en la cifra total de 333 millones de euros, por lo que la ratio de eficiencia mejoró en 8,3 puntos porcentuales, hasta situarse en el 53,8%. Así, el margen de explotación alcanzó los 328 millones de euros, lo que supone un aumento del 27,7%. El coste del riesgo se situó en los 59 puntos básicos, siendo el coste recurrente de 15 puntos básicos.
En cuanto a la solvencia, la entidad situó su ratio de capital CET 1 fully loaded en el 14,4%, un aumento de 1,4 puntos respecto al 13% del cierre de 2019. Además, el capital de Nivel 1 se colocó también en el 14,4% y el Capital Total en el 16,2%.
Asimismo, Liberbank asegura que mantiene una sólida posición de liquidez, reflejada en la financiación del crédito con depósitos minoristas (Loan to Deposit), que se situó en el 100,8%, en la ratio de liquidez a corto plazo (LCR), con un nivel del 222%, y la ratio de disponibilidad de recursos estables (NSFR), que alcanzó el 118%.
En el cuarto trimestre del año, el banco continúo la mejora de la calidad del balance, con una nueva disminución de la ratio de mora que se situó en el 2,94%, así como con la reducción del volumen de adjudicados, que durante 2020 disminuyó un 14% debido a la venta de activos en operaciones minoristas, fundamentalmente de suelos.
En conjunto, la cartera de activos improductivos (dudosos y adjudicados) se redujo en el último año en 213 millones de euros, un 9% menos que el año anterior, lo que supuso una mejora de la ratio de activos improductivos (NPA,s) de 1,4 puntos porcentuales en el último año, hasta situarse en el 7,2%. En paralelo, Liberbank elevó las coberturas tanto de activos dudosos como adjudicados, alcanzando el 56% de cobertura de dudosos y el 50% de adjudicados.
Fusión con Unicaja
En suma, el balance de Liberbank registró un crecimiento del 13,3% en 2020, alcanzando los 47.510 millones de euros. La entidad ha mantenido las tendencias positivas de los últimos trimestres pese a la pandemia, tanto en el pasivo, aumentando los recursos de clientes y el patrimonio de fondos de inversión, como en el activo, tanto en el segmento productivo como en el hipotecario.
En otro orden de cosas, los consejos de administración de Unicaja Banco y Liberbank aprobaron, el pasado día 29 de diciembre de 2020, el Proyecto Común de Fusión, cuya ejecución supondrá la absorción de Liberbank por Unicaja Banco.
En virtud de esta operación, los accionistas de Liberbank recibirán una acción ordinaria de nueva emisión de Unicaja Banco por cada 2,7705 acciones de Liberbank. Atendiendo al canje establecido, los accionistas del banco andaluz contarán con el 59,5% del capital de la nueva entidad, y los de la entidad de origen asturiano, el 40,5%.
Tras la aprobación del Proyecto Común de Fusión, el proceso ha continuado avanzando según el calendario previsto. Actualmente, BDO Auditores, por designación del Registro Mercantil, está elaborando un informe independiente sobre los términos acordados para acometer la operación. Durante las próximas semanas, los consejos de administración someterán a aprobación la documentación de la transacción y convocarán sus respectivas Juntas Generales de Accionistas para dar luz verde formal a la fusión.
Una vez completados estos pasos, la fusión quedará pendiente de recibir las autorizaciones regulatorias preceptivas, que se esperan obtener a finales del segundo trimestre o principios del tercero de este año.
