El Grupo CaixaBank ha registrado un beneficio atribuido de 707 millones de euros en el primer trimestre de 2022. Una cifra que supone un 21,9% más respecto al mismo trimestre de 2021 y con un resultado contable que aumenta un 37,6% sin incluir los efectos extraordinarios que originó la fusión con Bankia. De hecho, en la tasa interanual, CaixaBank ganaría un 85,2% menos, porque entonces los datos se dispararon por la unión entre entidades hasta unos beneficios de 4.786 millones.
La perspectiva del primer aniversario desde la fusión con Bankia ha centrado buena parte de la presentación de resultados que ha protagonizado el consejero delegado Gonzalo Gortázar y que ha calificado de “gran éxito”. “Estamos muy satisfechos”, ha señalado el directivo, que ha valorado que la red de oficinas y su capilaridad es la más grande y dobla la del siguiente competidor. En la actualidad, el grupo resultante ha completado ya el 90% de las salidas de empleados voluntarias que se habían negociado -de un total de 6.452- y ya se ha conseguido el 80% del objetivo de oficinas integradas. La parte restante “es importante y requiere un esfuerzo de nuestros equipos”.
Gortázar ha puesto en valor la enorme extensión de la red de CaixaBank, que abarca “1.200 municipios” y, dentro de esa cifra, hay 471 localidades en las que la entidad resultante es la única entidad existente. Además, el 90% de las oficinas integradas tras la fusión tienen otra oficina a menos de 500 metros de distancia. Un servicio al que suman las ofimóviles, oficinas móviles en vehículos que dan servicio a otros 490 municipios.
“En 2022 esperamos consolidar nuestro crecimiento y seguir apoyando a la economía de la mano de nuestros clientes. Será el primer año del Plan Estratégico que presentaremos el 17 de mayo y que definirá el rumbo y la velocidad de la entidad para los próximos tres años”, ha avanzado el consejero delegado de la entidad.
Inversión para personas mayores
La extensión de la red de CaixBank ha centrado buena parte de la intervención de Gortázar en respuesta a la campaña de “Soy mayor, no idiota”, que llegó a recoger 600.000 firmas para entregarlas en el Congreso de los Diputados y que reclamaba más facilidades para las personas de mayor edad en su acceso a las entidades bancarias. “Nos hemos comprometido públicamente a una serie de medidas para estar más cerca de ellos y poder ayudarles”, ha señalado el consejero delegado de CaixaBank, que ha cifrado el presupuesto de este plan en “una inversión de 50 millones de euros”.
La medida estrella de este plan es la formación de los llamados consultores senior, trabajadores de oficinas bancarias que reciben una formación concreta para “especializarles en la atención a personas mayores allí donde hay suficiente base”. “El objetivo es llegar a 2.000 consultores senior y ya tenemos 1.300 personas especializadas”, ha subrayado Gortázar, que ha contabilizado “4,8 millones de libretas” entre sus clientes para poner en valor la “inversión de cajeros que puedan leer” estas herramientas, para que “se pueda operar en toda la red de cajeros”.
Cuenta de resultados
La mejora del resultado de CaixaBank se apoya en el crecimiento del margen de explotación (+5,4%), así como en la reducción en 2022 de las dotaciones para insolvencias (-23,2%) y otras dotaciones a provisiones (-37,7%). Por su parte, los ingresos core se sitúan en 2.761 millones de euros, con un ligero descenso del 1,7%, marcado, esencialmente, por la caída del margen de intereses (-5,4%) respecto al mismo periodo del año pasado por el entorno de tipos de interés negativos. No obstante, con respecto al trimestre anterior el margen de intereses disminuye solamente un 0,6%.
Respecto a los ingresos por comisiones, la cifra crece hasta los 969 millones de euros, un 2,9% más respecto al primer trimestre de 2021, aunque las comisiones bancarias recurrentes disminuyen un 3,3%, impactadas, entre otras razones, por la unificación de los programas de fidelización de clientes. Mientras, las comisiones por comercialización de seguros se incrementan un 2,3% y las asociadas a la gestión de productos de ahorro a largo plazo (fondos de inversión, planes de pensiones y unit linked) suben un 10,3%.
Por su parte, los resultados de entidades valoradas por el método de la participación caen un 43,1% tras la desinversión en la entidad austriaca Erste Bank y la no atribución de sus resultados con posterioridad al tercer trimestre de 2021, así como por la toma de control de Bankia Vida a finales de 2021 y su integración global a partir de enero de 2022.
En la cuenta proforma destaca la reducción de los gastos de administración y amortización recurrentes del 4,3%, lo que refleja la captura de sinergias de costes derivados la fusión. En este sentido, los gastos de personal se han reducido un 5,3% y los gastos generales, un 7,2%.
Guerra en Ucrania
Buena parte de los resultados de CaixaBank están influidos por la guerra en Ucrania, para lo que la entidad ha constituido un fondo colectivo de 214 millones para amortiguar los efectos en el cuadro macroeconómico.
Además, en el primer trimestre del año se ha constituido un fondo colectivo por importe de 214 millones para reflejar el impacto estimado derivado del cambio de escenario macroeconómico ante el conflicto en Ucrania. Una cifra que Gortázar ha definido como “la mejor estimación” y que incluye una previsión de “impacto en familias y en empresas”. El consejero delegado ha sido moderadamente optimista porque “la guerra no nos afecta tanto en lo económico” dado que la presencia de empresas españolas en Rusia es reducida, así como los flujos económicos, “en comparación con otros países de Europa”.
“Sí nos está afectando la subida del precio de la energía y de las materias primas”, ha reseñado el directivo, lo que supone un “impacto en la confianza inversora, aunque por ahora estamos viendo comportamientos bastante normales de nuestros clientes”. Gortázar ha dado por hecho, eso sí, que habrá más subidas de los tipos de interés y que habrá que esperar el “impacto” que tenga la guerra en “nuestros grandes socios comerciales, los países de la zona euro”.
El consejero delegado de CaixaBank sí ha querido poner en valor la implicación solidaria de la entidad con la guerra de Ucrania, “donde hemos reaccionado como todo el mundo en este país, con una tremenda solidaridad”. Algunas de sus medidas al respecto han sido la “gratuidad en las transferencias a Ucrania y los países de acogida fronterizos”, así como liberar el uso de los cajeros para los clientes de bancos ucranianos, la recogida de donaciones, o la flexibilidad de acceso a cuentas sociales. Además, Gortázar ha señalado que la red de voluntarios de CaixaBank -que acumula 5.700 actividades y ayuda a 170.000 beneficiarios- se ha implicado con el conflicto en Ucrania y ha permitido escapar del conflicto a 400 refugiados.
Gortázar también ha querido subrayar el avance de MicroBank, el banco que participa CaixaBank al 100% y que está especializado en pequeñas finanzas y micropréstamos a familias y empresas. La experiencia, que el consejero delegado ha calificado de “caso de clarísimo éxito en cooperación con las instituciones europeas”, ha concedido 1,2 millones de microcréditos con cantidades que de media se sitúan entre los 5.000 y 6.000 euros, hasta alcanzar un volumen de 7.100 millones de euros. Una estrategia que, según CaixaBank, ha permitido la creación de 285.000 puestos de trabajo y ha ayudado a casi un millón de familias.
