Banco Santander se ha convertido en la primera entidad en adherirse a la línea de avales de vivienda del Gobierno. La entidad liderada por Ana Botín ha firmado este martes el primer convenio formalizado entre el Instituto de Crédito Oficial (ICO) y las entidades financieras españolas interesadas en poner en marcha los planes de vivienda del Ejecutivo. El consejero delegado de Santander España, Ángel Rivera, ha firmado el convenio esta mañana con la ministra de Vivienda y Agenda Urbana, Isabel Rodríguez, y el presidente del ICO, José Carlos García de Quevedo, siendo así el primer banco en estrenar el plan del Ejecutivo.
La entidad se adhiere así a la Línea de Avales para la adquisición de primera vivienda de jóvenes y familias con menores a cargo lanzado para el Gobierno para incentivar el acceso a la vivienda. El Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, ahora liderado por Rodríguez, lanzó este programa hace alrededor de un mes, con el foco en la colaboración público-privada para solucionar el problema actual de la vivienda. La ministra de Vivienda y Agenda Urbana ha celebrado la firma de este primer convenio con Banco Santander y el presidente del ICO. "Como defensora de lo público, me enorgullece que nuestro país pueda garantizar y avalar el acceso a la vivienda de los jóvenes y de las familias", ha asegurado durante el acto.
"La imposibilidad de acceder al mercado de alquiler o a la vivienda en propiedad es una de las principales preocupaciones de los españoles y las españolas y, por tanto, tiene que ser una de las principales ocupaciones de este Gobierno. Así lo estamos haciendo de manera transversal, de la mano también del resto de administraciones públicas tienen competencia en la materia. Atender a estas familias y a estas personas es nuestra prioridad", ha subrayado Rodríguez en la sede del banco.
Desde hace un mes, las entidades financieras pueden adherirse a la línea de avales del Gobierno y ha sido Banco Santander la primera en estrenarse. De hecho, el banco ya tiene en marcha programas similares para promover el acceso a la vivienda en algunas comunidades autónomas con zonas especialmente tensionadas en el mercado inmobiliario. El Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, junto con el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa de Carlos Cuerpo, formalizaron el convenio por el que regulaban las condiciones y la operativa de la línea de avales, culminando así el proceso de activación de la medida.
Además de la firma con Banco Santander, la cartera de vivienda del Gobierno también ha suscrito adhesiones similares con otras entidades como Caja de Ahorros de Ontinyent, Arquia, Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI), EVO Banco e Ibercaja.
Un plan abierto a todos los bancos
El convenio suscrito entre ambos departamentos, y ahora con las distintas entidades financieras nacionales, habilita al ICO a suscribir los contratos con los bancos que quieran participar en este programa de avales. El listado de bancos que participarán de este convenio estará disponible en la página web del ICO para consulta de la población, siendo el banco de Ana Botín el primero en estrenar la medida. El propio programa del Ejecutivo estaba diseñado para comenzar a funcionar en el mes de mayo, un plazo que se cumplirá tras firmar este primer acuerdo a fecha 21 de mayo.
La medida del Gobierno para favorecer el acceso a la primera vivienda de jóvenes y familias con menores a cargo nace dotada con 2.500 millones de euros, una cantidad que se materializará en la práctica con la colaboración de las entidades financieras participantes en el programa, gracias también a la capilaridad del sector financiero nacional. La colaboración público-privada y la capilaridad del sector financiero contribuirán a que la línea de avales de vivienda sea accesible para jóvenes y familias con menores a cargo en todas las comunidades autónomas. Según el programa del Gobierno, la línea está dirigida a personas que cuentan con solvencia financiera pero aún no han generado capacidad de ahorro suficiente para poder adquirir su primera vivienda y poder así independizarse.
¿Cómo funcionan los avales de vivienda?
El aval que concede el Ministerio de Vivienda contribuye a que el importe del préstamo hipotecario concedido por la entidad financiera, en este caso Banco Santander, pueda llegar a igualar el valor de tasación o el precio de adquisición de la vivienda -el de menor importe- siempre que se cumplan las condiciones de la línea. En la práctica supone que el aval podrá cubrir hasta el 20% del préstamo, llegando hasta el 25% en casos en los que la vivienda adquirida disponga de una calificación energética D o superior.
El aval será gratuito tanto para los adquirientes de la vivienda como para el banco ejecutor, facilitando así el despliegue de la línea en aras de aprovechar la colaboración público-privada. Las entidades financieras españolas, por el momento solo el Santander, son también las encargadas del estudio y análisis de las operaciones a la hora de llevarlas a la práctica y los préstamos al cliente se formalizarán directamente entre este y el banco. El plazo para formalizar los préstamos que se acojan a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025, estableciéndose la posibilidad en el convenio de poder ampliar el plazo incluso hasta 2027, con una visión a medio plazo.
Requisitos para pedir el aval de vivienda
Los interesados en acogerse a la línea de avales del Gobierno deben cumplir una serie de requisitos según el diseño de la medida. Estos son todos los requisitos que debes cumplir si quieres acceder a uno de los avales de vivienda del Gobierno:
- La línea de avales está dirigida a personas físicas mayores de edad, con residencia legal en España, debiendo acreditarla de manera continua e ininterrumpida durante los dos años anteriores a la solicitud del préstamo
- Los solicitantes no podrán tener más de 35 años en la fecha de formalización del préstamo hipotecario. En el caso de familias con menores a cargo, no se aplica este límite de edad
- La medida está dirigida a personas cuyos ingresos no superen los 37.800 euros brutos al año (4,5 veces el IPREM). En caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, los ingresos de los dos adquirientes no podrán superar en conjunto la suma del límite establecido para cada uno. Además, la medida incluye algunos factores de mejora: el límite establecido en función del IPREM se incrementará en 0,3 veces (2.520 euros brutos anuales) por cada menor a cargo y, además, en el caso de familia monoparental el límite se podrá incrementar en un 70% adicional
- El límite de patrimonio del avalado será de máximo 100.000 euros
El plan contempla que no podrán acogerse a esta línea de avales quienes ya sean propietarios de otra vivienda con anterioridad, independientemente de la forma de adquisición de esta. No obstante, con excepción a lo anterior, sí podrán acogerse quienes cumpliendo los requisitos concurran en algunas de estas circunstancias:
- Cuando el derecho de propiedad recaiga sobre una parte alícuota de la vivienda y esta se haya obtenido por herencia o transmisión mortis causa sin testamento
- Para aquellas personas que, siendo titulares de una vivienda, acrediten su no disponibilidad por causa de separación o divorcio, por cualquier otra causa ajena a su voluntad, o cuando la vivienda resulte inaccesible por razón de discapacidad de su titular o de las personas que formen parte de su unidad de convivencia
El aval se podrá mantener dentro de los límites establecidos en el convenio siempre que sea la vivienda habitual del beneficiario, tal y como explica el plan, con la excepción de las circunstancias mencionadas anteriormente que puedan exigir el cambio de vivienda. Asimismo, el aval contará con una vigencia de diez años desde que se formaliza la operación.