La lucha contra el fraude financiero da un paso adelante en España. Banco Santander, BBVA y CaixaBank han anunciado la puesta en marcha de FrauDfense Check, una nueva plataforma tecnológica diseñada para prevenir delitos financieros mediante la colaboración entre entidades bancarias. La iniciativa, desarrollada a través de la sociedad conjunta FrauDfense, nace con vocación sectorial y se abre desde su lanzamiento a la incorporación de nuevos participantes del sistema financiero español.
El nuevo servicio constituye el primer proyecto operativo de FrauDfense, una compañía participada a partes iguales por las tres entidades y creada con el objetivo de reforzar la capacidad de prevención frente a las nuevas modalidades de fraude digital. Su puesta en funcionamiento sitúa a la banca española entre las pioneras a nivel internacional en el desarrollo de modelos colaborativos de protección frente al crimen financiero.
La herramienta se apoya en una plataforma tecnológica de alto rendimiento diseñada específicamente para operar bajo los exigentes estándares de seguridad, disponibilidad y privacidad que requiere la actividad bancaria. Su principal objetivo es detectar patrones de riesgo y compartir información relevante entre entidades antes de que se materialicen posibles operaciones fraudulentas.
Según han explicado las entidades impulsoras, el sistema permite actuar de forma preventiva en procesos habituales de la operativa financiera, reforzando los mecanismos de control ya existentes en cada banco. De esta manera, la inteligencia compartida se convierte en una capa adicional de protección para clientes y entidades.
Antes de su lanzamiento, FrauDfense Check ha sido sometido durante el último año a una fase piloto en la que Santander, BBVA y CaixaBank han probado su funcionamiento en escenarios reales. El servicio se aplicó a diferentes casos de uso vinculados al alta de clientes, contratación de productos financieros, transferencias, pagos mediante Bizum y operaciones con tarjetas bancarias.
Los resultados obtenidos durante este periodo han permitido demostrar la capacidad de la plataforma para prevenir fraudes valorados en millones de euros. Las entidades destacan que esta experiencia ha confirmado la eficacia de los modelos de colaboración sectorial para anticiparse a amenazas cada vez más sofisticadas y difíciles de detectar de manera aislada.
Uno de los elementos diferenciales del proyecto es precisamente su carácter abierto. FrauDfense ha invitado al resto de entidades financieras españolas a sumarse a la iniciativa, convencida de que cuanto mayor sea el número de participantes, más eficaz será la detección de patrones fraudulentos y la protección de los usuarios.
Además de su utilidad operativa inmediata, el modelo desarrollado por FrauDfense anticipa algunos de los requisitos que impondrá la futura normativa europea en materia de pagos. En concreto, el Reglamento Europeo de Servicios de Pago (PSR), actualmente en proceso de aprobación, contempla un mayor intercambio de información sobre fraude entre proveedores de servicios financieros.
Los impulsores de la plataforma consideran que este sistema permitirá cumplir con esas futuras exigencias regulatorias de forma estructurada, segura y respetuosa con la privacidad de los usuarios.
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