El Grupo CaixaBank, presidido por Jordi Gual y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, obtuvo en el primer trimestre de 2019 un beneficio atribuido de 533 millones, un 24,3% menos que en el mismo periodo de 2018. El descenso del resultado en el trimestre se debe esencialmente a la reducción de los resultados de entidades valoradas por el método de la participación, como consecuencia de la no atribución de los resultados de Repsol tras el acuerdo de venta (63 millones) y de BFA tras reestimación de la  influencia significativa y reclasificación contable (76 millones), así como por los menores resultados extraordinarios por activos y pasivos financieros y otros en 2019, principalmente por la revalorización de la participación de BPI en Viacer en 2018 (54 millones).

Un 4,3% más sin los impactos extraordinarios

Durante la presentación este martes de los resultados del primer trimestre, Gonzalo Gortázar ha subrayado que sin tener en cuenta esos impactos extraordinarios, el beneficio por la actividad core de CaixaBank sube un 4,3%, lo que supone un beneficio neto de 511 millones.  

El beneficio se apoya en el crecimiento de los ingresos core del negocio, que alcanzan los 2.027 millones (+0,9%), apoyados por un aumento del margen de intereses del 2,9%, hasta los 1.237 millones, y a pesar del descenso de las comisiones del 2,2%, hasta los 612 millones.

Los gastos de administración y amortización recurrentes crecen un 4,7%, en cuyo aumento inciden mayores gastos por la aceleración del plan de transformación de la red (oficinas Store, InTouch), un mayor gasto en tecnología y en nuevas iniciativas comerciales, y nuevos requerimientos normativos. En relación con el trimestre anterior, incide el registro de 7 millones correspondiente al IBI de inmuebles de uso propio.

Crecimiento de los recursos de clientes (+3,1%) y del crédito sano (+0,9%)

Los recursos de clientes crecen en 10.981 millones, hasta los 369.463 millones, un 3,1% más a  cierre del primer trimestre, apoyados en la buena evolución de la actividad comercial y la recuperación de los mercados en este periodo. Gortázar ha subrayado que están por encima del crecimiento del sector en España, que se sitúa en el 1.9%.

Los recursos en balance alcanzan los 266.674 millones (+2,8% en 2019), con un crecimiento del 3,3% del ahorro a la vista, hasta los 180.033 millones. Por su parte, el aumento del 1,8% del ahorro a plazo se ve impulsado, esencialmente, por la emisión de una nota minorista por 950 millones.

Los activos bajo gestión crecen hasta los 97.454 millones. En su evolución (+3,7% en el trimestre) incide, esencialmente, el buen comportamiento de los mercados tras la caída a finales del cuarto trimestre de 2018. El patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicavs se sitúa en 66.485 millones de euros (+3%). CaixaBank mantiene el liderazgo en fondos de inversión, con una cuota del 17%, y en planes de pensiones, con una cuota del 24,6%.

En el Grupo, el crédito bruto a la clientela se sitúa en 226.432 millones (+0,8% en el trimestre), con un crecimiento de la cartera sana del 0,9%, 1.952 millones. En la evolución de la cartera sana en el año destaca el impulso del crédito al consumo (+3,1%) y la financiación a empresas, que aumenta un 2%.

El crédito bruto para la adquisición de vivienda (-0,7% en el trimestre) sigue marcado por el desapalancamiento de las familias, si bien en los últimos trimestres muestra indicadores positivos en el crecimiento de la nueva producción. De hecho, la nueva producción del crédito hipotecario mejora un 5% respecto al mismo periodo de 2018. La nueva producción del crédito al consumo crece un 6% (2.246 millones) y el crédito a empresas avanza un 46%, hasta los 5.002 millones de nuevo crédito.

CaixaBank consolida su liderazgo en banca de particulares y banca digital

La entidad sigue reforzando su liderazgo comercial en banca de particulares y en banca digital, con una cuota de penetración en España del 29,3% y del 32%, respectivamente.En este trimestre ha sumado 350.000 nóminas (+5%). En total, cuente con 4 millones de nóminas domiciliadas lo que supone una cuota de mercado del 26,9% (+0,6 puntos porcentuales respecto al primer trimestre de 2018).

Además, la entidad sigue reforzando su liderazgo en banca digital con la mayor base de clientes digitales en España: 6,1 millones de los cuales 5,4 millones son también clientes en banca móvil. En este primer trimestre ha seguido apostando por las oficinas Store, especialmente diseñadas para zonas urbanas, que aportan un valor añadido a los clientes y mayor productividad. Aquí se pone el foco en la atención comercial al cliente y las operaciones de caja se hacen a través de cajeros cada vez más completos y que incorporan hasta 200 funcionalidades.

Pero además, según explicó Gonzalo Gortázar, Caixabank quiere ser también un referente en la llamada España vacía y están comprometidos en mantener sus 1.100 oficinas rurales.

Compromiso social

"Ha sido un buen trimestre a pesar de las dificultades, bueno para nuestros clientes y accionistas, pero también para la sociedad. Nosotros no sólo buscamos el bienestar financiero de nuestros clientes sino que hemos reafirmado nuestra misión y visión social, preciamente ahora que cimplimos 150 años de historia, con Francesc de Moragas, nuestro fundador, que quiso ayudar a los trabajadores ante un eventual accidente de trabajo o a ahorrar de cara a una jubilación. Ese fue nuestro motivo fundacional y sigue impregnado en nuestro ADN", ha explicado Gortázar para reivindicar su posición como referente en el desarrollo sostenible. 

En este ámbito, la entidad acaba de publicar su estudio de Impacto Socioeconómico y Contribución a los ODS (Objetivos de Desarrollo Sostenible), en el que se observa su aportación a la sociedad en el terreno de la sostenibilidad. Según refleja este estudio, la aportación de la entidad a la economía  española ascendió en 2018 a 9.122 millones, un 0,76% del Producto Interior Bruto (PIB) del país.

En el marco de su Plan Estratégico 2019-2021, la misión de CaixaBank se concreta en “contribuir al bienestar financiero de nuestros clientes y al progreso de toda la sociedad”. Para ello, desarrolla un plan que tiene cinco líneas de acción prioritarias: integridad, transparencia y diversidad; gobernanza; medioambiente; inclusión financiera; y, finalmente, acción social y voluntariado, en el que ha participado la mitad de la plantilla.

Es también la única entidad que ofrece microcréditos a personas sin garantías ni avales, a través de MicroBank, el mayor banco de Europa de este tipo, para ayudarles a impulsar sus proyectos personales y profesionales. A través de su actividad se han generado 200.000 puestos de trabajo y se han concedido 887.218 microcréditos desde su inicio.

Como parte de su compromiso social también se han renegociado 395.000 hipotecas y desde 2009 se han ejecutado 25.600 daciones en pago.