Santander lanza tres armas pioneras para revolucionar la banca privada en España

Banco Santander se consolida como uno de los grandes referentes en la banca privada con el lanzamiento de tres innovadoras soluciones en España: Active Advisory Funds, Wealth Check y una nueva plataforma de arquitectura abierta de servicios. Con este movimiento, la entidad —cuyo negocio de banca privada en España creció cerca de un 20% el año pasado— refuerza sus capacidades en inversión, asesoramiento y gestión patrimonial, en un entorno marcado por la creciente demanda de propuestas más sofisticadas y adaptadas al cliente.

El banco da un paso más en su estrategia de asesoramiento financiero con el próximo lanzamiento de Active Advisory Funds, un servicio de asesoramiento recurrente en fondos de inversión totalmente digital y automatizado. Este modelo se basa en clases limpias —con menores costes— y permite un alto grado de personalización según el perfil de riesgo y las preferencias del cliente. Así, Santander democratiza un modelo históricamente reservado a grandes patrimonios e inversores institucionales, reforzando su apuesta por la transparencia, la alineación de intereses y la personalización.

En un contexto de mercado cada vez más complejo, condicionado por la incertidumbre y las tensiones inflacionistas, la entidad evoluciona desde un enfoque centrado en la distribución de productos hacia otro basado en la construcción de carteras diversificadas. Este modelo integra activos diversificadores que complementan la exposición tradicional a renta fija y variable. Además, incorpora un potente motor de rebalanceo que permite ajustar las carteras tanto a la estrategia propuesta por el banco como a las preferencias del cliente.

El servicio se apoya en un profundo conocimiento del cliente, lo que facilita diseñar soluciones de inversión altamente personalizadas. El inversor mantiene siempre el control final, pudiendo aceptar propuestas o bloquear posiciones si desea mantenerlas. Asimismo, se introduce un modelo de cobro explícito, que reduce posibles conflictos de interés y fortalece la confianza.

Para ello, Santander ha desarrollado un modelo híbrido que combina la cercanía del banquero con avanzadas capacidades digitales en firma y ejecución. El cliente puede firmar su propuesta de inversión de forma ágil, con toda la información pre y post contractual integrada.

La incorporación de herramientas de inteligencia artificial permite generar informes personalizados y contenidos relevantes, mejorando tanto la experiencia del cliente como la eficiencia del servicio.

Wealth Check: servicio integral, especializado e independiente 

Por otro lado, el grupo refuerza su propuesta para clientes de alto patrimonio (UHNW) con Wealth Check, un nuevo servicio de análisis patrimonial con un enfoque integral, especializado e independiente, que parte de la consolidación de posiciones.

Este servicio se ofrecerá a través de Beyond Wealth, una entidad jurídica independiente del banco que garantiza una total objetividad. Beyond Wealth cubre de forma global las necesidades de grandes patrimonios familiares, independientemente de las entidades con las que operen. Se trata de un servicio de consultoría patrimonial dirigido a familias, single family offices e instituciones, que en menos de un año ya supera los 2.500 millones de euros bajo supervisión en España y los 7.700 millones de dólares a nivel global.

Mediante una metodología estructurada, Wealth Check ofrece una radiografía completa del patrimonio, identificando concentraciones no deseadas, ineficiencias, sesgos, problemas de liquidez o exposiciones al riesgo desalineadas. Todo ello aporta una visión estratégica orientada a mejorar la eficiencia y el gobierno del patrimonio.

El valor diferencial no se limita al informe final, sino que reside en el propio proceso, basado en un diálogo profundo y estratégico con el cliente, que permite transformar la manera en que este entiende y gestiona su riqueza.

En paralelo, Santander Private Banking, junto a Santander Asset Management (SAM), evoluciona hacia una arquitectura abierta de servicios, superando el modelo tradicional centrado en producto. Esto facilita el acceso a soluciones de gestión discrecional personalizadas ofrecidas por algunas de las principales gestoras internacionales.

De hecho, Santander se convierte en el primer banco en ampliar sus proveedores en gestión discrecional personalizada más allá de su gestora propia. Los clientes con patrimonios superiores a 2 millones de euros podrán acceder a capacidades de entidades como J.P. Morgan, BlackRock o Goldman Sachs Asset Management.

Esta plataforma no solo permite acceder a soluciones de terceros, sino también a la visión de mercado de algunas de las gestoras más influyentes del mundo, en condiciones similares a las institucionales.

Cada cliente podrá elegir la entidad gestora que mejor se adapte a sus necesidades, optar por estrategias indexadas de bajo coste y mantener un alto grado de personalización, todo ello con la simplicidad operativa y el acompañamiento de su gestor en Santander.

Este servicio complementa las capacidades propias del grupo, reforzadas por la integración de los equipos de Santander Asset Management y Santander Private Banking Gestión. Los resultados ya son visibles, con un crecimiento del 43% en carteras gestionadas y un aumento de la cuota de mercado de 2,75 puntos porcentuales.

Con todas estas iniciativas, Santander Private Banking España afianza su posición como referente en el asesoramiento a grandes patrimonios, apostando por la innovación, la personalización y la excelencia en el servicio.