Cuando se producen un descubierto en cuenta, en general se aplican hasta 3 tipos de penalización:
- La comisión por descubierto: la entidad cargará una comisión por el hecho de tener un descubierto y contraer una deuda con el banco. La comisión suele aplicarse sobre el mayor saldo deudor y se calcula a partir de un tanto por ciento que fija cada entidad y que suele rondar alrededor del 4,50%. Además, suelen establecer una cantidad mínima de aproximadamente 15 €.
- Comisión por reclamación de posiciones deudoras: esta comisión se justifica por las gestiones que se supone el banco realiza para reclamar la deuda al cliente. Suele estar fijada en 35 €.
- Interés del descubierto: es el tipo de interés aplicado sobre la cantidad prestada al cliente a razón del descubierto. En la mayoría de los casos se sitúa en torno al 9,50% nominal anual.
Por ejemplo, siguiendo con las cifras medias anteriores,para un descubierto de 100 € durante 10 días tendríamos que pagar:
15 € + 35 € + (100€*9,5%/360 días*10 días) = 50,26 €
Sin embargo, en marzo de 2014 existen al menos 3 bancos que, además de no cobrar comisiones de administración, mantenimiento, transferencias ni tarjetas, penalizan un poco menos en estos casos:
1. EVO Banco
La Cuenta Inteligente EVO no cobra ni la comisión por descubierto ni la de reclamación por posiciones deudoras. Solo un interés de descubierto del 9,56% TAE.
Así, en el caso de tener un descubierto de 200 € durante 30 días, nos cobrarían un 1,6 €.
2. ING Direct
Tanto su Cuenta Nómina como su Cuenta Sin Nómina no cobran la comisión por descubierto pero sí 25 € por la reclamación y un interés de descubierto del 10% TAE.
Por tanto, en caso de tener un descubierto de 200 € durante 30 días, nos cobrarían 25 € + 1,66 € = 26,66 €.
3. Openbank
La Cuenta Operativa Open no cobra la comisión por descubierto pero sí la de reclamación de posiciones deudoras de 35 € y un interés por descubierto del 10% TAE.
Así, en caso de tener un descubierto de 200 € durante 30 días, nos cobrarían 35 € + 1,66 € = 36,66 €.
Por último, Oficinadirecta, banca online de Banco Pastor, tampoco cobra la comisión por descubierto si tenemos la nómina domiciliada, ni los gastos de reclamación por posiciones deudoras si el descubierto es inferior a 15 €.
